車両保険の基礎知識
自動車保険（任意保険）の車両保険とは、事故や災害、盗難、イタズラなどで自動車に損害を受けた場合に補償される保険のことです。一般車両保険、エコノミー車両保険、車対車＋限定A特約など、補償範囲が異なる車両保険が用意されています。
車両保険には補償内容を充実させるための特約も用意されています。補償範囲は必要にあわせて選択することができるので、免責金額や必要となる保険料なども考慮して、無駄のない車両保険を選びを行いましょう。（関連：車両保険の一覧比較）
車両保険の種類と補償内容
- 一般車両保険
- 一般車両保険では、クルマ同士の接触、衝突での補償はもちろん、単独事故、自損事故での損害も補償の対象となります。また相手が特定できない当て逃げでの損害や、火災・水害での損害、車両盗難などの被害に対しても保険金が支払われます。一般車両保険は補償範囲が広い分、保険料が割高となってしまいます。
- エコノミー車両保険
- エコノミー車両保険では、車対車の接触事故で発生した損害に対して保険金が支払われます。当て逃げなど事故の相手が特定できない場合や、火災や水害、盗難による被害などは補償の対象外となります。一般車両保険に比べ、エコノミー車両保険では補償範囲が限定されてしまいますが、保険料はその分、かなり割安となります。
- 車対車＋限定A特約（エコノミー車両保険+車両危険限定担保特約）
- 車対車+限定A特約とは、エコノミー車両保険の補償範囲にプラスして、火災や爆発、盗難、落書き、浸水、飛来・落下中の他物との衝突などによる損害に対しても補償されます。補償範囲や保険料など、一般車両保険とエコノミー車両保険の中間に位置する車両保険です。
| 保険の種類と補償 | 一般車両保険 | エコノミー車両保険 | 車対車＋限定A |
|---|---|---|---|
| 他車との衝突 | ○ | ○ 相手が特定できる場合のみ |
○ 相手が特定できる場合のみ |
| 自損事故 | ○ | × | × |
| 当て逃げ | ○ | × | × |
| 落書き・イタズラ | ○ | × | ○ |
| 車両盗難 | ○ | × | ○ |
| 火災・爆発 | ○ | × | ○ |
| 台風・洪水・高潮 | ○ | × | ○ |
車両保険では事故の過失割合に関わらず保険金を受取ることができます。そのため、無保険車両に衝突された場合や、過失割合の決定まで時間がかかる場合など、相手方より賠償金が支払われない状態でも、自分の車両保険を利用できるので修理の着手がスムーズに行なえます。
車両保険の免責金額
車両保険の免責金額とは、契約者が自己負担しなければならない金額のことです。車両保険で免責金額を10万円と設定していて、修理代に50万円かかった場合には、10万円が自己負担となり、残りの40万円が車両保険から支払われます。保険料は割高となりますが、自己負担を0円（免責金額を0円）に設定できる免責に関する特約も用意されています。
- オールリスク免ゼロ特約
- 事故の形態に関わらず1回目の事故の免責金額がゼロとなる特約です。車対車以外の事故でも免責金額がゼロになります。
- 免ゼロ特約
- 1回目の事故の免責金額がゼロとなる特約です。車対車の事故で相手が確認できる場合のみ適応されるため、単独事故・自損事故には適応されません。
- 車対車免ゼロ特約
- 車対車の事故に限り免責金額がゼロになる特約です。小額の事故の場合でも保険が使いやすくなるため、この特約を付帯した場合には車両保険の保険料が高くなります。
免ゼロ特約を利用したり、車両保険の免責金額を低く設定することで、保険を利用して修理を行なう場合に自己負担する金額は少なくなりますが、車両保険に支払う保険料はかなり割高になります。車両保険を安く抑えたい場合には、免責金額を高く設定されることをお勧めします。
- 保険金額は自由に設定できる？
- 車両保険の保険金額は、車種、初度登録年、排気量、事故率などによって自動的に設定されるため、自動車の時価（評価額）を大きく上回る保険金額を設定したり、高額な自動車に低い保険金額を設定することはできません。
